第10回：【実践編 初めての証券投資】資産5,000万への道筋を定めた「出発点」とは

資産形成の土台：インデックス投資への集約

第7回でも触れた通り、私は「特定の企業」に賭ける個別株のリスクを避け、市場全体の成長に投資する「インデックス投資」を資産形成の核に据えることに決めました。

これには明確な根拠があります。

世界的な資産運用会社などのデータによれば、長期的に見て個別株投資やアクティブ運用（市場平均を上回ろうとする運用）がインデックス（市場平均）を上回り続ける確率は極めて低いことが示されています。

多くの調査（S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社の「SPIVAスコアカード」など）において、10〜15年といった長期スパンでは、プロの運用者の80%以上が市場平均（インデックス）を下回るという結果が出ています。

即ち、我々の様な多忙なサラリーマンが、限られた時間で市場平均に勝ち続ける「期待値」は、論理的に考えて非常に低いと言わざるを得ません。

「インデックス株（ETF）」ではなく「投資信託」を選んだ理由

インデックスへの投資を決めた後、私は「上場しているインデックス株（ETF）」と「非上場の投資信託」を比較しました。

結果、私が初期に選んだのは**「投資信託」**でした。

検討のプロセスは以下の通りです。

個別株 vs インデックス（株・投信）: 特定1社への依存を避け、分散による再現性を優先。

インデックス株（ETF） vs 投資信託:

ETF: リアルタイム取引が可能だが、配当金が一度払い出されるため、再投資に手間と税金（源泉徴収）がかかる。

投資信託: 100円から購入可能。最大の特徴は**「配当金の自動再投資」による税制効率の高さ**です。

ここで言う「税制効率」とは、払い出された配当金に課税されることなく、ファンド内でそのまま再投資に回される仕組みを指します。

これにより、自分で再投資するよりも効率的に「複利の最大化」を享受できることになります。日常は仕事に集中しながら自動で資産を育てる仕組みとして、これ以上の最適解はありませんでした。

「似たような銘柄」をあえて複数購入した実体験

その後、私は以下の投資信託を時期を分散させて購入していきました。

これらは全て「米国株」が中心という点で共通しており、論理的に言えばどれか一つに絞っても、得られるリターンに大きな差はないかもしれません。しかし、私はあえてこれらを並行して購入しました。

その理由は、**「類似している指数の中でも生じる微妙な値動きの違いを肌で感じたかったから」**です。

市場全体のVTIと、大型株中心のS&P500。強気相場で突き抜けるテック中心のNASDAQ100。

自分の身銭を切って保有することで、素人ながらに単なる知識ではなく「投資家としての感覚」を養いたかったのです。

一方で、どれも「手数料（信託報酬）が極めて安く、長期成長が期待できる」という合理的条件を満たしているからこそできた検証でした。

「自動買い付け設定」の活用

当時の私は、手元にあった軍資金での一括購入（NISA枠を優先）とは別に、つみたてNISAの限度枠をフルに活用した「毎月の自動買い付け設定」を同時に行いました。

投資を始めたばかりのフェーズでは「いつが買い時か？」と悩むことは、投資初心者のサラリーマンにとっては時間の無駄ですし、損失リスクにもなり得ます。

NISA枠を活用した一括購入で市場にポジションを持ちつつも、積立で取得単価を平準化（ドルコスト平均法）する。

この仕組みを作ることで、日常生活では証券投資のことは忘れつつも、多忙な業務で疲れ切った心の中に「会社とは別の場所で資産が育っている」という静かな自信が宿り始めました。

徐々に証券投資に慣れ、相場観も養われてきたら、敢えて蓄えておいたキャッシュを一括購入に投入するという戦略も取れますが、まず最初は自動積立から始めていくことをおすすめします。

結論：王道の土台から、戦略の拡大へ

まずは投資信託による「王道のポートフォリオ」で土台を作ること。

これが、私が最初に実行した最適解です。

土台が安定して初めて、少しずつ知識を増やし、経験を積むことで他の戦略へと視野を広げる余裕が生まれてきます。

私自身の証券投資による更なる資産拡大戦略については、また別の記事でじっくりお伝えしていきたいと思います。

次回は転職に向けた職務経歴書の書き方について解説します。こちらの記事についてもよろしくお願いします。

→第11回：【実践編 選ばれる職務経歴書】JTCの「ゼネラリスト」を卒業し、市場が狙う「尖った人材」へ